自動車保険の選び方 |
| 自動車保険補償内容の比較(他人に対する補償) |
自動車保険の補償は、大きく分けて「自分に対する補償」と「他人の身体や物」に対する補償の2種類があります。
自分の起こした事故によって他人の身体に被害を負わせてしまった場合は「対人賠償保険」、他人の物を損壊させてしまった場合は「対物賠償保険」の適用をそれぞれ受けることになります。
対人賠償保険は相手の怪我の具合によってかなりの幅で金額が変わってくるのは当然ですが、対物賠償保険でも、たとえば事故の影響で電柱や道路標識などが破損してしまった場合、高額の修繕費が発生する場合もありますので、対物の賠償額は高め、もしくは無制限に設定しておくと安心です。
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| 自動車保険補償内容の比較(自分自身を守る補償) |
自動車保険の「自分自身に対する補償」にも様々な種類があります。
「搭乗者障害保険」は、補償の対象となる自動車で事故を起こしてしまった際に、運転手やその自動車に乗っていた家族・友人などが死傷してしまった場合に保険が適用されるものです。
「自損事故保険」は、相手の車両や人などがいない単独の事故で運転手が死傷した場合に適用される保険になります。
「無保険者傷害保険」は、事故を起こしてしまった際の相手側が、保険に未加入であったり対人補償保険に入っていなかったことで十分な補償が受けられない時に適用される保険です。
そして、自分の車両が事故で故障してしまった場合に適用されるのが「車両保険」になります。車両保険は、事故以外にも災害・盗難などで自動車に何らかの被害を被った場合にも適用されます。
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| 自動車保険の選び方 |
自動車保険を選ぼうとして見積を取ったはいいけど、最終的にどうやって選んだらいいのか分からない、面倒だから今の保険を続けて使おう、という方も多いかと思われます。
そんな時は「保険料」「補償」「付帯サービス」の3つに絞った比較を行うことをお勧めします。
保険料を安くしたいのであれば、リスク分散型を多く採用している外資系保険会社が候補に挙がりますし、年齢による割引制度を実施している会社も候補になります。
補償については、対人対物は絶対に必要ですが、その限度額についてや、車両保険の有無などが比較の基準になると思います。
付帯サービスは各社様々なものが提供されていますので、自分が本当に必要なサービスを選ぶようにしましょう。
このような視点で保険を比較すれば、きっとあなたに最適な自動車保険が見つかるはずです。
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| 外資系自動車保険のメリット |
自動車保険が自由化されてから、多くの外資系保険会社が自動車保険に参入してきました。
外資系自動車保険の最大のメリットは、保険料の安さにあります。なぜ保険料を安くできるのかというと、外資系の保険会社は国内の保険会社とちがって代理店を持たず、インターネットなどの通信販売でダイレクトに消費者に商品を売っているので中間マージンが省け、その分保険料を安くすることができるからです。
もう一つの理由は、保険料の支払い形態に「リスク細分型」を適用しているからです。これは、保険に加入する際に年齢や性別、自動車の使用目的、運転歴などを細かく調査し、事故を起こす危険度に応じて保険料が決まるシステムです。特に週末しか自動車に乗らないという方や、運転歴の長い方などは保険料が安くなる場合が多いです。
とにかく保険料を安く抑えたいという方は、外資系の会社をチェックしてみましょう。
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| 自動車保険の見直しポイント |
自動車保険は通常1年間の掛け捨てタイプでありますから、毎年更新することになります。
もちろん今の自動車保険に内容・金額面で納得されている方であれば、継続して契約するのももちろん良いでしょうが、車両を購入した際に申し込んだ保険をそのまま長年継続していたり、ご自分の条件変化に応じた見直しをせずに契約を継続している方は、保険料を無駄に多く支払っている可能性が高いです。
保険料を見直すポイントは「人」「車」「契約」の3つです。
年齢による割引や無事故割引などを行っている保険会社もあります。また、車に安全装置が装備されていると保険料が割り引かれる場合があります。そして最後に不必要な特約に入っていないかも今一度チェックしてみましょう。
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| 割引で選ぶ自動車保険 |
自動車保険を選ぶ際に、保険料の安さを考慮に入れる方も多いと思われます。補償内容に合った保険料を判断することも大事ですが、様々な割引制度を利用して保険料を安く抑えることも一つの手です。
最近の新車にはもはやエアバックなどの衝突安全装置は標準装備になっていますが、これが付いていると保険料が割り引きになる場合があります。さらに環境に配慮した低燃費車・低公害車においても割引が適応される場合が多いです。
そして運転する人についても、運転者年齢限定割引や家族限定割引など、運転者を限定することによって保険料が割り引きになる場合があります。また、2台以上の車を同じ保険会社で契約することによって保険料が割り引かれる複数割引契約の制度も存在します。
これらの割引制度は各保険会社によって内容や条件が異なりますので、事前によくご確認下さい。
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| 年齢で選ぶ自動車保険 |
自動車保険では、運転する人の年齢を限定することによって保険料を割引にする特約を設けている会社が多いです。
年齢が若い方ほど事故を起こす確率が高いことは統計上でも明白になっています。それを踏まえ、年齢が上がるほど保険料の割引率が上がるというのがこの特約です。
自動車保険会社によっても違いますが、一般的に年齢区分は
・年齢制限無し
・21歳未満不可
・26歳未満不可
・30歳未満不可
のように分けられており、年齢が上がるにつれて保険料の割引率も高くなります。例えば家族の中で運転する人が父親と27歳の息子だけという場合は、26歳未満付加の特約をつければ、通常よりも保険料は割引になります。
ただこの特約をつけた場合、対象となる方以外が運転して事故を起こした場合は、たとえ年齢制限に当てはまっている場合でも保険が適用されません。注意が必要です。
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| 自動車保険を申し込むにあたって |
自動車保険の申し込むにあたって、保険の種類を把握しておきましょう。
まず自賠責保険は法律で加入が義務づけられている強制保険です。それ以外は任意で加入する保険になります。
対人賠償保険は被保険者と家族以外の人を対象にした、自賠責保険の適用を超える部分に支払われる保険です。
対物賠償保険は他人の車・物に損害を与え、賠償責任が発生した場合に適用される保険です。
自損事故保険は運転手が単独で起こした事故による損害に適用される保険で、通常対人賠償保険に自動的に付帯されています。
無保険車傷害保険は事故を起こした相手が対人保険に入っておらず、運転手や同乗者の損害に十分な補償が適用されない場合に支払われます。
車両保険は交通事故・自然災害・盗難などの車に何らかの被害が生じた場合に適用される保険です。
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